Écrit par Simon Grant and Adam W. Taylor

Fournisseurs de prêts sur salaire en Ontario, prenez note – le gouvernement de l’Ontario sollicite des commentaires sur le mise en œuvre de nouveaux règlements visant à renforcer la protection des consommateurs qui auront de vastes répercussions sur la réglementation des activités quotidiennes des prêteurs sur salaire.

Loi de 2008 sur les prêts sur salaire et les prêts sur salaire

Les prêteurs sur salaire fournissent de petites sommes d’argent aux emprunteurs sur une base à court terme, souvent à coût élevé, en échange d’un paiement futur, comme un chèque postdaté ou un débit préautorisé. Les prêts sur salaire sont généralement la forme de crédit à la consommation la plus coûteuse, le coût d’emprunt en Ontario ayant actuellement été plafonné à 18 $ par 100 $ emprunté en vertu de la Loi de 2008 sur les prêts sur salaire (LPL). Ce coût sera réduit à 15 $ le 1er janvier 2018. Le taux annuel en pourcentage d’un prêt sur salaire de 16 jours au taux de 15 $ par 100 $ emprunté est de 342 %.

Bien que les prêts sur salaire puissent être une source importante de crédit dans certaines circonstances, leur coût élevé et à court terme est perçu par le gouvernement de l’Ontario comme autant de risques financiers pour les consommateurs vulnérables. L’APL a été mise en œuvre afin de s’attaquer aux risques inhérents aux consommateurs de prêts sur salaire, en réglementant, entre autres, les risques d’emprunts répétés, les coûts des prêts sur salaire et la divulgation de renseignements aux consommateurs. La Loi de 2017 visant à donner la priorité aux consommateurs (Modification des lois sur la protection des consommateurs) modifie l’APL afin d’accorder un pouvoir plus fort pour faire face à ces risques. Pour faciliter la mise en œuvre de la Loi de 2017 visant à donner la priorité aux consommateurs (Modification des lois sur la protection du consommateur), le gouvernement de l’Ontario a publié un document de consultation sollicitant des commentaires sur les modifications proposées.

Renforcement de la protection des consommateurs de services financiers alternatifs — Phase un

« Renforcer la protection des consommateurs de services financiers alternatifs — Phase Un » a été publié par le ministère des Services gouvernementaux et des Services aux consommateurs le 7 juillet 2017. Le document décrit les modifications proposées à l’APL visant à : i) améliorer l’information fournie aux consommateurs; ii) améliorer l’abordabilité des prêts sur salaire; et iii) traiter directement de la fréquence des emprunts. Si elles entrent en vigueur, ces modifications auront des répercussions importantes sur la réglementation des activités des prêteurs sur salaire dans l’ensemble de l’Ontario. Plus précisément, les propositions comprennent :

1. Prolonger les plans de paiement par versements où une société de prêt sur salaire prête de l’argent à un emprunteur pour la troisième fois en 100 jours.
2. Exiger que les prêteurs sur salaire tiennent compte de la situation personnelle de l’emprunteur lorsqu’ils déterminent le montant du prêt sur salaire. La limite proposée sera fixée à 40 % du salaire net de l’emprunteur pendant la durée du prêt.
3. Instituer une période d’attente obligatoire de 6 jours entre les prêts sur salaire.
4. Ajout du TAEG aux informations existantes sur le coût d’emprunt et utilisation d’un exemple de prêt de 500 $ sur une durée de 14 jours à des fins d’illustration.
5. Fournir de l’information aux consommateurs potentiels sur les services de conseil en crédit fournis par des conseillers sans but lucratif.

Il est proposé que la première phase du règlement entre en vigueur au début de 2018, la deuxième phase portant sur la divulgation de l’information entrera en vigueur au début de 2019. Face aux changements imminents, les prêteurs sur salaire seraient avisés de réévaluer les procédures de prêt internes et de se préparer aux changements imminents à la réglementation de leurs activités.