La Loi sur les services bancaires axés sur les consommateurs (LRCD) du Canada est devenue loi. Il a été adopté le 20 juin 2024, lorsque le projet de loi C-69, la Loi d’exécution du budget de 2024, a reçu la sanction royale.
Le deuxième trimestre de 2024 a également vu :
Si votre entreprise est une entreprise de technologie financière qui exerce ses activités ou qui espère exercer ses activités au Canada avec un modèle d’affaires qui offre des produits financiers, vous devez savoir que l’ABCD pourrait s’appliquer à votre organisation.
La CDBA jette les bases d’un cadre juridique qui permet aux consommateurs et aux petites entreprises de transférer en toute sécurité leurs données financières via une API aux fournisseurs de services approuvés de leur choix. Ce cadre pour les services bancaires axés sur les consommateurs – c’est-à-dire le « système bancaire ouvert » – comprend six éléments de base, qui joueront tous dans la question de savoir si votre organisation est assujettie au cadre et quelles obligations pourraient s’appliquer.
Malgré l’adoption de la CDBA, l’élaboration du cadre bancaire axé sur les consommateurs du Canada sera un processus itératif et évoluera au fil du temps, les aspects opérationnels de la Loi entrant en vigueur au fur et à mesure qu’ils seront promulgués par décret.
Pour obtenir un aperçu de haut niveau des éléments de base du Cadre des services bancaires axés sur les consommateurs du Canada, y compris un tableau qui met en évidence les éléments qui stimuleront le développement opérationnel de l’ACA, veuillez consulter notre blog sur les services bancaires axés sur les consommateurs.
Comme nous l’avons souligné dans notre dernière mise à jour trimestrielle sur les technologies financières en 2024, un nouveau cadre réglementaire en vertu de la Loi sur les activités de paiement de détail (LRRP) touchera bientôt tous les fournisseurs de services de paiement de détail (FSP) faisant des affaires au Canada.
Pour ajouter aux critères d’enregistrement que nous avons détaillés dans notre mise à jour sur les technologies financières du T1 2024, en juin 2024, la Banque du Canada des directives révisées sur l’application de la loi, notamment :
Le 18 juin 2024, la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis a clos son enquête sur Ethereum 2.0. La SEC a exprimé sa décision par le biais d’un avis à la société de technologie blockchain Consensys, qui a suivi une série de questions juridiques entourant la réglementation des produits Ethereum de la société. Consensys a résumé les événements dans un communiqué de presse et a décrit la décision comme un progrès positif important pour l’industrie de la cryptographie.
Le nœud de l’enquête tournait autour du portefeuille Ethereum de la société et de la question de savoir s’il représente un courtage sans licence de titres d’actifs cryptographiques non enregistrés. Peu de temps après le lancement de l’enquête, la SEC a répondu aux propositions de plusieurs grandes bourses basées aux États-Unis et a approuvé de manière inattendue l’inscription de fonds négociés en bourse (FNB) qui détiendrant Au comptant Ethereum en tant que « fiducies basées sur les matières premières ». Consensys a soutenu que l’approbation confirmait la classification de l’ethereum par l’organisme de réglementation en tant que marchandise. Bien que la SEC n’ait pas explicitement énoncé sa position, elle a informé Consensys qu’elle avait clos son enquête sur Ethereum 2.0.
À la suite de la clôture de son enquête, le 2 juillet 2024, la SEC a accusé Consensys d’agir en tant que courtier non inscrit et de se livrer à la vente de titres. Les accusations allèguent que les jetons de jalonnement liquides dérivés offerts par la société au nom des fournisseurs de programmes de jalonnement liquide constituent des opérations qui enfreignent les lois américaines sur les valeurs mobilières. Bien que ces frais ne soient pas fondés sur la vente directe d’Ethereum, ils représentent une tentative de la SEC de classer une classe dérivée d’actifs cryptographiques comme des titres.
L’enquête à huis clos ainsi que l’approbation des FNB basés sur Ethereum peuvent suggérer une approche aux États-Unis qui favorise une classification des produits, mais à la lumière des accusations ultérieures portées contre Consensys, d’autres décisions réglementaires devront être surveillées en l’absence d’une déclaration déterminante.
Bennett Jones aide les clients à naviguer dans l’économie numérique et le paysage réglementaire en évolution et à saisir les opportunités stratégiques. Avec une solide expertise multidisciplinaire et une force de banc approfondie, les clients comptent sur nous pour notre résolution créative de problèmes et pour notre approche pratique, axée sur les affaires.
Pour discuter de la façon dont notre équipe fintech peut vous aider, veuillez contacter l’un des auteurs.